La fraude à l’assurance est devenue un défi majeur pour le secteur assurantiel en Côte d’Ivoire et à travers l’Afrique en 2025. Ce phénomène, en constante évolution, menace la stabilité financière des compagnies d’assurance, alourdit les coûts pour les assurés honnêtes et fragilise la confiance dans un système essentiel à la protection des ménages et des entreprises. Cet article explore les causes profondes de cette fraude, ses conséquences sur les ménages et les mesures prises par les gouvernements pour y faire face.
Les causes de la fraude à l’assurance en Côte d’Ivoire et en Afrique
Plusieurs facteurs expliquent la montée de la fraude à l’assurance dans la région.
- Complexification des pratiques frauduleuses
Autrefois limitée à des déclarations de sinistres fictifs ou exagérés, la fraude s’est sophistiquée avec l’avènement des nouvelles technologies. En 2025, les fraudeurs utilisent des outils numériques avancés, notamment l’intelligence artificielle, pour falsifier documents, factures et preuves d’achat, rendant la détection plus complexe. Certains organisent même des accidents simulés pour obtenir des indemnités. - Faiblesse des contrôles et sensibilisation limitée
Dans plusieurs pays africains, les mécanismes de contrôle restent insuffisants face à l’ingéniosité des fraudeurs. Le manque de formation des acteurs du secteur et la faible sensibilisation du grand public favorisent la prolifération de ces pratiques. Par ailleurs, la méconnaissance des risques juridiques liés à la fraude pousse certains assurés à tenter leur chance, parfois sans mesurer les conséquences. - Contexte économique et social difficile
La précarité économique et le chômage élevés en Côte d’Ivoire et dans d’autres pays africains incitent certains individus à recourir à la fraude comme moyen de survie ou de complément de revenu. La pression financière pousse aussi à l’exagération des sinistres ou à la déclaration de faux dommages.
Les impacts de la fraude à l’assurance sur les ménages
La fraude à l’assurance ne se limite pas à un problème financier pour les compagnies ; elle a des répercussions directes sur les ménages assurés.
- Augmentation des primes d’assurance
Les pertes financières causées par la fraude sont répercutées sur l’ensemble des assurés sous forme de hausses des cotisations. Cette augmentation pénalise particulièrement les ménages modestes, qui voient leur accès à une protection assurantielle se réduire. - Dégradation de la confiance entre assurés et assureurs
Face à la montée des fraudes, les compagnies d’assurance adoptent des procédures de contrôle plus strictes et intrusives, ce qui peut engendrer un climat de suspicion. Cela nuit à la relation client et décourage certains assurés à souscrire ou à renouveler leurs contrats. - Risques accrus d’usurpation d’identité et de cybercriminalité
La fraude expose aussi les fraudeurs eux-mêmes à des risques importants, notamment lorsqu’ils transmettent leurs données personnelles à des réseaux frauduleux. Ces pratiques facilitent l’usurpation d’identité et les cyberattaques, affectant potentiellement toute la communauté assurée.
Les mesures gouvernementales et sectorielles pour lutter contre la fraude
Conscients de la gravité du phénomène, les gouvernements africains, dont celui de la Côte d’Ivoire, ont renforcé leur arsenal légal et opérationnel pour endiguer la fraude à l’assurance.
- Renforcement des cadres réglementaires et conventions internationales
En avril 2025, la Côte d’Ivoire est devenue le 150ᵉ pays signataire de la Convention multilatérale pour lutter contre la fraude et l’évasion fiscales, une étape importante dans la coopération régionale et internationale contre la fraude sous toutes ses formes. Cette adhésion facilite le partage d’informations et la coordination des actions entre États. - Mise en place de dispositifs de prévention et de lutte
Le gouvernement ivoirien a instauré des formations spécifiques pour mieux appréhender la corruption et la fraude dans le secteur public et privé, incluant le domaine des assurances. Par ailleurs, des agences spécialisées comme l’Agence de lutte contre la fraude à l’assurance (ALFA) travaillent en collaboration avec les assureurs pour détecter et sanctionner les pratiques frauduleuses. - Utilisation des nouvelles technologies
Les compagnies d’assurance adoptent des outils technologiques avancés, tels que l’intelligence artificielle, pour analyser les dossiers et détecter les incohérences ou faux documents. La combinaison d’une approche humaine et digitale permet d’améliorer la détection et la prévention. - Sensibilisation du public
Selon Jean-Marie Armas, expert en lutte anti-fraude chez Covéa, « la sensibilisation du public est fondamentale pour éviter que les assurés ne deviennent victimes involontaires ou complices naïfs des fraudeurs professionnels ». Les campagnes d’information visent à informer les assurés sur les risques et les sanctions liés à la fraude, ainsi qu’à promouvoir une culture de l’honnêteté.
Conclusion
La fraude à l’assurance en Côte d’Ivoire et en Afrique en 2025 est un phénomène complexe, alimenté par des facteurs économiques, technologiques et sociaux. Ses conséquences pèsent lourdement sur les ménages, qui supportent l’augmentation des coûts et subissent une dégradation de la confiance dans le système assurantiel. Face à ce défi, les gouvernements et les acteurs du secteur ont renforcé leurs dispositifs légaux, technologiques et éducatifs, en misant sur la coopération internationale et la sensibilisation. La lutte contre la fraude demeure un combat de longue haleine, nécessitant une vigilance constante et une adaptation continue aux nouvelles formes de fraude. Seule une mobilisation collective, alliant innovation et responsabilité, permettra de préserver la pérennité du secteur de l’assurance au service de tous.
225assurances, l’information de l’assurance en Côte d’Ivoire – 23 mai 2025
